一三一节 庞氏信贷
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了南海银行，赵玉后面迎出来的于南让庞宁吓了一下把这人看了又看，大声喝道，“你不是黄家黄作涛吗！”
黄作涛见庞宁认出他来，赶紧上来行礼。，他这个“民户”见到王，那是要行跪礼的。庞宁却没把他当外人，把他拎了起来。见黄作涛如今穿得挺讲究，庞宁上下打量了他一番，睁着眼睛好奇地说，“倒是长高了些。前几年你家是不是出事了？怎么回事？”
黄作涛见庞宁问起，赶紧把事情理了理，说给庞宁听了。庞宁听完啧啧称奇，夸他人生经历倒挺丰富，转口又问他来这里做什么。黄作涛见南王友善，便把来贷银子的事一五一十说了。
赵玉实在是没处筹银子给他，这时也有些不好意思，喃喃地道，“不瞒黄公子，这两千两也不是小数字，如今一时，怕是筹不出来。”
黄作涛不相信南海银行这么大的摊子，会借不出两千两，以为赵玉不肯贷给他，脸上满是灰败神色，强撑着笑脸道，“七公子要用银子处，想必 多了，自然有日程安排。倒是我懵懵懂懂地来张口，让七公子为难了。”他没借着银子，心里失望，进屋里和两人说了会闲话，就找个理由要走。
七公子没银子，南王却是大款。庞宁见黄作涛讪讪地要走，笑了笑道，“你这借钱，是拿屋子和田地抵押地？”
黄作涛点头说是。庞宁和李说道，“你去，把他的地契押着，去船上提两千两借给他。”见李答应了，庞宁又和黄作涛说，“这钱借给你，就按二成的年息，你可要好生经营。要是折了本，这宅院和田地便是姓庞了，我可不还你。”
明末借贷不发达，借钱不还的概率挺高的，市面上借钱的年息都是三成往上。现在南海国法律公正，很多成本和风险都被严格的法律抹掉了。没有了有背景的恶霸，也不用往衙门里跑，你就是随便种点油楠，卖到大陆去都能赚钱。各个行当都是欣欣向荣，新开了好多公司。跑海贸地搞实业的都缺钱，四成的年息都不一定借得到银子。
庞宁这话虽然说得难听，其实是帮忙了，黄作涛知道好歹，跪下来行礼，口中称谢不止。庞宁受了他一拜，挥挥手让他赶紧去办事。
赵玉见黄作涛借得了银子，也是大感轻松，正要谢谢庞宁，却见南王不满地把自已一瞥。庞宁见赵玉地银行开得这么不堪，张口骂道，“混小子，你开的什么银行？两千两都借不出来！”
赵玉被庞宁问得说出话来，冠玉般的英俊面庞上满是委屈
其实这也不能怪赵玉，一种信用货币的认可，不是一年两年地功夫能完成的。你要说你上午在饭桌上画张纸出来，下午百姓就欢天喜地拿去当钱用，那也不叫银行了，那叫神笔马良。学就是大明朝用几百年积累的信用，发行不足值的铜钱，到了明末也不停贬值，就体现着百姓对大明朝信用的不认可。
南海银行开到今天，一直致力于对那些硬币的信用化工作，竭尽所能。上午客户拿着存款凭证要提钱，或者拿着银子存钱换硬币，赵玉绝不会让他等到下午，从来没出过延误的情况。按史班的交代，赵玉这里是客户存多少银子，就发多少硬币出去，一厘都不曾多发。
如今最大面额的存款凭证，是一百克重地“五十两”硬币。由于官铺和船厂都认这种钱，所以一些海商们图方便，也习惯了这些无法伪造的硬币作支付手段，毕竟谁也不喜欢总扛着几十斤的银子在身上。由于做事的到位，南海银行口碑很好，南海国百姓没把南海硬币看成不停贬值的铜钱，而是看成了等同于银子的硬通货。
现在甚至一些岛外的商号，也知道这种硬币能当钱用，入岛就要换一些来用。能做到这一步，史班提出去那两万两，可以看成是赵玉赚的了，就算永远不还回来，也不会让南海银行倒闭。赵玉又没做过钱庄老板，全靠自己一步步摸索，能做到这个程度，已经让史班很满意了。
见南海国的央行寒碜到这个程度，庞宁实在是看不下去了。听赵玉解释完，庞宁摇了摇头，耐心教他，“小家伙，到了如今，你增发一些硬币出来，也没事。”
赵玉一个五好的明朝青年，跟着史班这个一是一二是二地愣头青，哪里能理解二十一世纪的那套金融思维，坐在下首连连摇头道，
“如今只剩一万两存银，要撑着十九个网点地提兑。我把这一万两散在州、府城、万州、崖州四个大分行，配了四十多匹快马，用大分行辐射小支行，才勉强做到两、三个时辰能提到银子。要是再有更多的凭证散在外面，大分行要到别地大分行拆借，来回就是几天，事情怕就麻烦了。”
赵玉怕如客户拿着硬币想换银子，两三天换不出银子，百姓说不定就对南海银行不信任。到时候传来传去引起挤兑，他这几年那不是白辛苦了！
庞宁瘪了瘪嘴，说道，“小鬼，那是你散出去的资金量太小了，所以一点突发情况，都会偏离预期，你要是有二十万两坐镇，外面有一百万两凭证也不怕，一比五也不怕
赵玉虽然也跟着史班学了几天数学，但也想了半天才明白南王这说地是什么：越大的标本数，其平均数越接近于稳定。个人的突发性存取行为，总是几十两，几百两，银行规模越小，应付这种波动的能力就越不足。如果南海银行的规模大了，这种几十、几百两地突发性波动，不足以冲击到整个系统。
庞宁一时手痒，站了起来踱了几步，突然想到个赚钱的好主意：史班这呆子死脑筋，这种性格搞中央银行倒是稳定，我搞个借贷的商业银行，怕比他要赚钱！他转头看了看赵玉，见这明末小知识
班一样，一副不开窍的样子，心里一乐，笑道，现在是三分之一的存银，就能满足支取需要对吧！”
赵玉点头说是，庞宁算了算，说道，“你给我十八万两的凭证，我存六万两银子在你这，不就够了？”
够是够了，赵玉吞了吞口水，却觉得也太吃亏了，喃喃地说，“这怕要问问我师傅。
庞宁啐了声，想到史班那副不吃亏的样子，骗他十二万两怕比骗赵玉还难。庞宁不想把这事弄到史班那，坐回位置上，凑过身子，嘿嘿笑着和赵玉说道，“我不是讹你，中间差的十二万两，算我跟你借地，利钱一年半成。”
庞宁见赵玉还在犹豫，不爽地啐了句小呆子，说道，“这样，我存你这六万两银子，你给我六万两的‘大洋’。这样你的存款准备金数量就多了，我这时跟你借四万两银子，保持那个三分之一地准备金比例。然后再存进来换大洋，再跟你借出来，再换大洋，直到十八万两借满为止，合理吧？”
赵玉反复想了想，倒是觉得合规矩，不过南王和其他人不同，出牌不按常理，不是很靠得住。赵玉紧张地喝了口茶，偷偷看了看庞宁的脸色，咳嗽了一声，鼓起勇气呐呐地问道，“这么大的借项…是要做些担保才好？”
庞宁见这小孩还敢和自己要担保，气得一拍桌子，骂道，“吊子日的，你每年莫名其妙多赚六千两，还跟我讨价还价？拿纸来，老子把船队押给你！”
在庞宁地威吓之下，赵玉点头哈腰，撒腿出去捧来了文房四宝，定下了这门生意。庞宁第二天就运来了六万两，来回折腾，搞出十八万两的“大洋”出来。庞宁骗了这十二万两，每年可是要付六千利息的。他手上有了这些大洋，就要赶紧钱生钱。
庞宁派人把十四家惠州商号驻府城的代表都找来，又集中了州、府城的一些相熟商贾，在南王衙门开了个大会。
客人全齐了，庞宁才悠哉哉进了二堂。见两边坐着几十个粉团团的老板掌柜，庞宁心里欢喜，仿佛看到了银子。庞宁不急着摊牌，朝客户们虚报一礼，说道，“今天请诸位来，是想了解一下各位的经营情况。”
华震洋和南王最熟，诸商贾便让他先说，华震洋稍微推让了一番，拱拳说道，“托殿下的福，如今四海靖平没了海盗，玻璃、水泥和铁器对外贩卖越来越多，我们赚钱之余，岛外的商品价格也有些回调。要是运到惠州，这单趟利润大概是半成多，没有原先一成半那么多了。不过这个价格稳定下来了，出手倒也容易。”
庞宁点了点头，看了看其他人，州地阮贡生笑得满脸是皱纹，抢先站起来拱手说道，“托殿下的福，我今年赚了不少，这个玉如意，是小人一点心意，还请殿下笑纳。”
庞宁看了看他的玉如意，笑了笑说道，“你走安南那边，怕要花不少心思打通关节。”
阮贡生赶紧答道，“殿下明鉴，那北安南的郑官家，也是个只认银子不认人的主。好在我有个门路在那边，否则东西还没上市场，就要被刁难收掉。我南海国的货物贩过去，倒是可以卖个好价钱，嘿嘿，海布也能卖！只是那些官老爷不好打交道，动辄就是要几百两几百两的送上去。”
自从明廷禁了海布，南海国的海布一直是积压的，纺织工厂停工好久了。庞宁听到在安南可以卖海布，眼睛就亮了起来，想把这条商路打开，赶紧说道，“那你要把生意做大了，这打点上的花费，是不是可以摊薄很多。”
那阮贡生愣了愣，点头道，“殿下说得没错，不过小人也就这么点家底，不瞒各位，就这七千两本钱。呵呵，要把生意做大，那也不知道到哪年哪月去了。”
其他人在安南没有门路，也打不进这个大明藩属地市场，所以阮贡生说得坦诚，也不怕有人和他竞争。其他人见阮贡生说得实在，都是会心一笑。
庞宁摸了摸那玉如意，笑道，“我收了你的礼物，不能让你吃亏！你把船队押给我，我借你四千两扩大买卖，年息二成半。”
庞宁想了想，补了一句，“银子不方便，我给地是五十两的南海银行硬币。”
现在海面上没了海盗，南海国地货物又是奇货，一年下来再怎么不趁手，那也是本钱翻番的玩意。如今到处都是缺钱地新公司，市场上放债人的利息从三、四成直往上冲，银子一天比一天紧张。
南海银行硬币怎么了？官府办的南海银行的信用，比官府还要好，直接用到官铺去提货也行，去市面上收粮食米铺也认，喝酒也可用，嫖娼也能花，不想要了随时可以去银行里换银子出来。
那阮贡生听到庞宁只收他二分半的年息，眼睛里顿时冒出光来，以为是自己的礼物讨了庞宁欢喜，呐呐地说，“殿下…殿下我那边还有一个玉麒麟，上等的和田玉，也是要孝敬给殿下的，今天人多，一时不好带过来…
下面的其余商号也早做好了准备，见阮贡生拔头筹得了这么大好处，哪里肯落后，南王衙门的顿时响起一片嘈杂声音，
“殿下，这月牙岛的五彩珊瑚，是我家的一点心意。”
“殿下，殿下，上好的武士刀，倭国岛津家家老送我的，我惠州雷家手头也紧张！您看是不是…”
庞宁没料到这空手套白狼这么好赚，突然发现桌子上冒出好多名贵物事，一下子没反应过来。庞宁见这些商人眼睛都绿了，似乎想扑上来拽裤角要银子，不由得大喝一声，
“都放好了，都放好了！别站起来，对，就是你，坐好了一个一个说！”
了南海银行，赵玉后面迎出来的于南让庞宁吓了一下把这人看了又看，大声喝道，“你不是黄家黄作涛吗！”
黄作涛见庞宁认出他来，赶紧上来行礼。，他这个“民户”见到王，那是要行跪礼的。庞宁却没把他当外人，把他拎了起来。见黄作涛如今穿得挺讲究，庞宁上下打量了他一番，睁着眼睛好奇地说，“倒是长高了些。前几年你家是不是出事了？怎么回事？”
黄作涛见庞宁问起，赶紧把事情理了理，说给庞宁听了。庞宁听完啧啧称奇，夸他人生经历倒挺丰富，转口又问他来这里做什么。黄作涛见南王友善，便把来贷银子的事一五一十说了。
赵玉实在是没处筹银子给他，这时也有些不好意思，喃喃地道，“不瞒黄公子，这两千两也不是小数字，如今一时，怕是筹不出来。”
黄作涛不相信南海银行这么大的摊子，会借不出两千两，以为赵玉不肯贷给他，脸上满是灰败神色，强撑着笑脸道，“七公子要用银子处，想必 多了，自然有日程安排。倒是我懵懵懂懂地来张口，让七公子为难了。”他没借着银子，心里失望，进屋里和两人说了会闲话，就找个理由要走。
七公子没银子，南王却是大款。庞宁见黄作涛讪讪地要走，笑了笑道，“你这借钱，是拿屋子和田地抵押地？”
黄作涛点头说是。庞宁和李说道，“你去，把他的地契押着，去船上提两千两借给他。”见李答应了，庞宁又和黄作涛说，“这钱借给你，就按二成的年息，你可要好生经营。要是折了本，这宅院和田地便是姓庞了，我可不还你。”
明末借贷不发达，借钱不还的概率挺高的，市面上借钱的年息都是三成往上。现在南海国法律公正，很多成本和风险都被严格的法律抹掉了。没有了有背景的恶霸，也不用往衙门里跑，你就是随便种点油楠，卖到大陆去都能赚钱。各个行当都是欣欣向荣，新开了好多公司。跑海贸地搞实业的都缺钱，四成的年息都不一定借得到银子。
庞宁这话虽然说得难听，其实是帮忙了，黄作涛知道好歹，跪下来行礼，口中称谢不止。庞宁受了他一拜，挥挥手让他赶紧去办事。
赵玉见黄作涛借得了银子，也是大感轻松，正要谢谢庞宁，却见南王不满地把自已一瞥。庞宁见赵玉地银行开得这么不堪，张口骂道，“混小子，你开的什么银行？两千两都借不出来！”
赵玉被庞宁问得说出话来，冠玉般的英俊面庞上满是委屈
其实这也不能怪赵玉，一种信用货币的认可，不是一年两年地功夫能完成的。你要说你上午在饭桌上画张纸出来，下午百姓就欢天喜地拿去当钱用，那也不叫银行了，那叫神笔马良。学就是大明朝用几百年积累的信用，发行不足值的铜钱，到了明末也不停贬值，就体现着百姓对大明朝信用的不认可。
南海银行开到今天，一直致力于对那些硬币的信用化工作，竭尽所能。上午客户拿着存款凭证要提钱，或者拿着银子存钱换硬币，赵玉绝不会让他等到下午，从来没出过延误的情况。按史班的交代，赵玉这里是客户存多少银子，就发多少硬币出去，一厘都不曾多发。
如今最大面额的存款凭证，是一百克重地“五十两”硬币。由于官铺和船厂都认这种钱，所以一些海商们图方便，也习惯了这些无法伪造的硬币作支付手段，毕竟谁也不喜欢总扛着几十斤的银子在身上。由于做事的到位，南海银行口碑很好，南海国百姓没把南海硬币看成不停贬值的铜钱，而是看成了等同于银子的硬通货。
现在甚至一些岛外的商号，也知道这种硬币能当钱用，入岛就要换一些来用。能做到这一步，史班提出去那两万两，可以看成是赵玉赚的了，就算永远不还回来，也不会让南海银行倒闭。赵玉又没做过钱庄老板，全靠自己一步步摸索，能做到这个程度，已经让史班很满意了。
见南海国的央行寒碜到这个程度，庞宁实在是看不下去了。听赵玉解释完，庞宁摇了摇头，耐心教他，“小家伙，到了如今，你增发一些硬币出来，也没事。”
赵玉一个五好的明朝青年，跟着史班这个一是一二是二地愣头青，哪里能理解二十一世纪的那套金融思维，坐在下首连连摇头道，
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赵玉怕如客户拿着硬币想换银子，两三天换不出银子，百姓说不定就对南海银行不信任。到时候传来传去引起挤兑，他这几年那不是白辛苦了！
庞宁瘪了瘪嘴，说道，“小鬼，那是你散出去的资金量太小了，所以一点突发情况，都会偏离预期，你要是有二十万两坐镇，外面有一百万两凭证也不怕，一比五也不怕
赵玉虽然也跟着史班学了几天数学，但也想了半天才明白南王这说地是什么：越大的标本数，其平均数越接近于稳定。个人的突发性存取行为，总是几十两，几百两，银行规模越小，应付这种波动的能力就越不足。如果南海银行的规模大了，这种几十、几百两地突发性波动，不足以冲击到整个系统。
庞宁一时手痒，站了起来踱了几步，突然想到个赚钱的好主意：史班这呆子死脑筋，这种性格搞中央银行倒是稳定，我搞个借贷的商业银行，怕比他要赚钱！他转头看了看赵玉，见这明末小知识
班一样，一副不开窍的样子，心里一乐，笑道，现在是三分之一的存银，就能满足支取需要对吧！”
赵玉点头说是，庞宁算了算，说道，“你给我十八万两的凭证，我存六万两银子在你这，不就够了？”
够是够了，赵玉吞了吞口水，却觉得也太吃亏了，喃喃地说，“这怕要问问我师傅。
庞宁啐了声，想到史班那副不吃亏的样子，骗他十二万两怕比骗赵玉还难。庞宁不想把这事弄到史班那，坐回位置上，凑过身子，嘿嘿笑着和赵玉说道，“我不是讹你，中间差的十二万两，算我跟你借地，利钱一年半成。”
庞宁见赵玉还在犹豫，不爽地啐了句小呆子，说道，“这样，我存你这六万两银子，你给我六万两的‘大洋’。这样你的存款准备金数量就多了，我这时跟你借四万两银子，保持那个三分之一地准备金比例。然后再存进来换大洋，再跟你借出来，再换大洋，直到十八万两借满为止，合理吧？”
赵玉反复想了想，倒是觉得合规矩，不过南王和其他人不同，出牌不按常理，不是很靠得住。赵玉紧张地喝了口茶，偷偷看了看庞宁的脸色，咳嗽了一声，鼓起勇气呐呐地问道，“这么大的借项…是要做些担保才好？”
庞宁见这小孩还敢和自己要担保，气得一拍桌子，骂道，“吊子日的，你每年莫名其妙多赚六千两，还跟我讨价还价？拿纸来，老子把船队押给你！”
在庞宁地威吓之下，赵玉点头哈腰，撒腿出去捧来了文房四宝，定下了这门生意。庞宁第二天就运来了六万两，来回折腾，搞出十八万两的“大洋”出来。庞宁骗了这十二万两，每年可是要付六千利息的。他手上有了这些大洋，就要赶紧钱生钱。
庞宁派人把十四家惠州商号驻府城的代表都找来，又集中了州、府城的一些相熟商贾，在南王衙门开了个大会。
客人全齐了，庞宁才悠哉哉进了二堂。见两边坐着几十个粉团团的老板掌柜，庞宁心里欢喜，仿佛看到了银子。庞宁不急着摊牌，朝客户们虚报一礼，说道，“今天请诸位来，是想了解一下各位的经营情况。”
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庞宁点了点头，看了看其他人，州地阮贡生笑得满脸是皱纹，抢先站起来拱手说道，“托殿下的福，我今年赚了不少，这个玉如意，是小人一点心意，还请殿下笑纳。”
庞宁看了看他的玉如意，笑了笑说道，“你走安南那边，怕要花不少心思打通关节。”
阮贡生赶紧答道，“殿下明鉴，那北安南的郑官家，也是个只认银子不认人的主。好在我有个门路在那边，否则东西还没上市场，就要被刁难收掉。我南海国的货物贩过去，倒是可以卖个好价钱，嘿嘿，海布也能卖！只是那些官老爷不好打交道，动辄就是要几百两几百两的送上去。”
自从明廷禁了海布，南海国的海布一直是积压的，纺织工厂停工好久了。庞宁听到在安南可以卖海布，眼睛就亮了起来，想把这条商路打开，赶紧说道，“那你要把生意做大了，这打点上的花费，是不是可以摊薄很多。”
那阮贡生愣了愣，点头道，“殿下说得没错，不过小人也就这么点家底，不瞒各位，就这七千两本钱。呵呵，要把生意做大，那也不知道到哪年哪月去了。”
其他人在安南没有门路，也打不进这个大明藩属地市场，所以阮贡生说得坦诚，也不怕有人和他竞争。其他人见阮贡生说得实在，都是会心一笑。
庞宁摸了摸那玉如意，笑道，“我收了你的礼物，不能让你吃亏！你把船队押给我，我借你四千两扩大买卖，年息二成半。”
庞宁想了想，补了一句，“银子不方便，我给地是五十两的南海银行硬币。”
现在海面上没了海盗，南海国地货物又是奇货，一年下来再怎么不趁手，那也是本钱翻番的玩意。如今到处都是缺钱地新公司，市场上放债人的利息从三、四成直往上冲，银子一天比一天紧张。
南海银行硬币怎么了？官府办的南海银行的信用，比官府还要好，直接用到官铺去提货也行，去市面上收粮食米铺也认，喝酒也可用，嫖娼也能花，不想要了随时可以去银行里换银子出来。
那阮贡生听到庞宁只收他二分半的年息，眼睛里顿时冒出光来，以为是自己的礼物讨了庞宁欢喜，呐呐地说，“殿下…殿下我那边还有一个玉麒麟，上等的和田玉，也是要孝敬给殿下的，今天人多，一时不好带过来…
下面的其余商号也早做好了准备，见阮贡生拔头筹得了这么大好处，哪里肯落后，南王衙门的顿时响起一片嘈杂声音，
“殿下，这月牙岛的五彩珊瑚，是我家的一点心意。”
“殿下，殿下，上好的武士刀，倭国岛津家家老送我的，我惠州雷家手头也紧张！您看是不是…”
庞宁没料到这空手套白狼这么好赚，突然发现桌子上冒出好多名贵物事，一下子没反应过来。庞宁见这些商人眼睛都绿了，似乎想扑上来拽裤角要银子，不由得大喝一声，
“都放好了，都放好了！别站起来，对，就是你，坐好了一个一个说！”